Artigo produzido por Valentina Ferreira Santos Pedrosa.
Com o avanço de novas tecnologias no meio financeiro, como fintechs(startups de serviços financeiros), bancos digitais e sistemas financeiros, o Banco Central do Brasil (BCB) está também se atualizando e buscando novos meios para facilitar e gerar mais liberdade de escolha e serviços. E pensando em trazer inovação ao sistema financeiro, o BCB está implementando o Open Banking.
O que é Open Banking?
O Open Banking ou sistema financeiro aberto, permite o compartilhamento de dados e serviços por meio de APIs (Application Programming Interfaces) por parte de instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.
Para facilitar a compreensão, API é uma espécie de ponte que conecta diferentes aplicações por meio de uma mesma linguagem. Por exemplo, a Uber usa uma API do Google Maps para que tenha os mapas no seu aplicativo.
Com a premissa de que os dados pertencem aos usuários, ou seja, com o cliente no centro, seja ele pessoa física ou jurídica, será ele quem decidirá quando e com quem deseja compartilhar o escopo do Open Banking, com finalidades específicas e prazos determinados.
Vantagens do Open Banking
Maior Transparência - o Open Banking segue o cumprimento das normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e de seus participantes, incluindo a transparência no uso das informações.
Consumidor no Centro - o cliente, quando quiser, poderá compartilhar uma informação sua, como um dado pessoal, um histórico de crédito ou seu extrato bancário, e a instituição responsável será obrigada a compartilhar esses dados com outras empresas que você escolheu.
Controle sobre suas Finanças - o Open Banking vai funcionar como um painel de controle da sua vida financeira, com todos os seus produtos organizados, facilitando o controle de todas suas finanças.
Portabilidade de Relacionamento entre Instituições - o Open Banking ajudará ainda mais a portabilidade de produtos e serviços entre instituições, pois todos os sistemas estarão conectados em um único ambiente.
Novos Modelos de Negócios - com a abertura desse sistema financeiro aberto esse surgimento será impulsionado e vários produtos e serviços novos e a entrada de empresas inovadoras para competir com os bancos tradicionais.
Redução de custos com tarifas bancárias - com a criação de novos modelos de negócios, a expectativa é de que Open Banking permita a redução de custos, taxas e tarifas cobradas, melhorando a experiência do cliente.
Open Banking X Open Finance
O Open Banking, é uma porta aberta de possibilidades. Essa novidade, traz ao correntista um maior controle sobre seus próprios dados bancários e históricos de transação, podendo compartilhar seus dados entre instituições autorizadas pelo Banco Central.
O Open Finance é a evolução do Open Banking, permitindo que você também compartilhe dados de mais produtos, além daqueles tipicamente bancários como investimentos, seguros e previdência, por exemplo, para que você tenha acesso a produtos e serviços cada vez mais adequados às suas necessidades, ou seja, uma pessoa poderia levar o histórico construído ao longo do tempo de um banco para outro, possibilitando melhores condições.
O Open Banking está sendo implementado por fases, foi dividido em quatro fases até o fim deste ano de 2021.
1. A primeira fase deu início no dia 01/02, começando com as instituições participantes
disponibilizando ao público informações. Nessa fase, não foi compartilhado nenhum
dado de cliente.
2. A segunda fase deu início no dia 13/08, com o compartilhamento de dados
cadastrais e transacionais sobre serviços bancários tradicionais. Nessa fase os clientes
tiveram a opção de solicitar o compartilhamento entre as instituições participantes.
3. A próxima fase da implementação será no dia 29/10 onde dará início a transações de
pix por iniciadores de transação de pagamento, com a entrada gradual dos demais
arranjos de pagamento. Nessa fase, surge a possibilidade de compartilhamento dos
serviços de iniciação de transações de pagamento e de encaminhamento de proposta
de operação de crédito.
Confira as datas específicas de cada categoria:
29/10/21 - Pagamento com PIX
15/02/22 - Pagamentos com TED e transferência entre contas na mesma instituição
30/06/22 - Pagamento de boletos
0/09/22 - Pagamentos com débito em conta
4. A quarta e última fase será no dia 15/12 onde dará início ao compartilhamento de
informações sobre produtos de investimentos, previdência, seguros, câmbio, entre
outros, ofertados e distribuídos no mercado.
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